ผมเคยดูภาพยนตร์เรื่อง Monsters Ball ที่ฮัลลี เบอร์รี่ สาวดำคนสวยได้ออสการ์ไปนั่นแหละเมื่อหลายปีก่อน สะเทือนใจจนถึงทุกวันนี้ โดยตอนจบ พระเอกส่งพ่อที่เกลียดได้ลูกสะใภ้ผิวสีเข้าบ้าน จึงถูกลูกชายพาไปทิ้งบ้านคนชรา เพื่อพาเมียเข้าบ้าน...เอาเข้าไปนั่น....
          กองทุนรวมของฝรั่งเขาคิดเรื่องนี้ไว้เช่นกันครับ เขามาเหมาะสำหรับลูกค้าประเภท 50-ups ทั้งหลายนั่นแหละครับ เรียกชื่อว่า life-cycle fund
          หลักการกองทุนประเภทนี้ก็ง่ายครับ หากคุณอายุเกิน 45 เมื่อใด ก็จัดเข้าเข้าซื้อกองทุนประเภทนี้เอาไว้ จากนั้น ก็ลืมมันไปเสีย (ยกเว้นตอนจ่ายเงินเติมหน่วยลงทุนให้ครบตามเงื่อนไข) คิดถึงอีกทีตอนที่ใกล้เกษียณไปแล้ว จากนั้นก็เอาเงินมาทยอยใช้ ไม่ต้องห่วงลูกหลานจะทิ้งขว้าง
          กองทุนประเภทนี้ มีชื่อเรียกอีก 2 ชื่อว่า age-based fund หรือ target-datefund ซึ่งมักจะให้เงื่อนไขพิเศษสำหรับนักลงทุนที่เข้าซื้อนห่วยลงทุนตามเงื่อนไขโดยเฉพาะสิทธิพิเศษทางด้านภาษี ซึ่งมีส่วนลดค่อนข้างเยอะ วึ่งประเภทของกองทุนเหล่านี้ มีทั้งที่เป็นกองทุนหุ้นโดยตรง หรือ กองทุนผสม

          เมืองไทยของเรา ก็มีกองทุนประเภทนี้ครับ เพียงแต่เรียกชื่อให้แปลกออกไปเท่านั้น ได้แก่ LTF หรือ RMF โดยเฉพาะประเภทหลังนี้แหละที่ผมว่า ตรงกับหลักการของกองทุนที่คุณต้องการถามมา
          รายละเอียดของกองทุนทั้งสองประเภทนี้ คุณสามารถสอบถามได้จากบลจ.ทั้งหลาย เขามีข้อมูลเป็นกระบุงเลยครับ หาไม่ยากหรอก เพราะเขาโปรโมทกันจังเลยบางครั้งก็เกินจริง บางครั้งก็เป็นจริง แต่เอาเป็นว่า ตลาดเองก็สนับสนุนมากจริง
          เหตุผลก้ไม่มากมายหรอกครับ เรพาะมันทำให้ธุรกิจกองทุนรวม ใหญ่โตและมีเสถียรภาพมากกว่าปกตินะสิครับ เนื่องจากกองทุนแบบนี้ นักลงทุนจะได้รับประโยชน์ก็ต่อเมื่อยอมให้ผู้จัดการกองทุนใช้ประโยชน์จากกองทุนเป็นเวลายาวนานกว่าปกติ กว่าจะได้ใช้ประโยชน์จริงเมื่อหลังครบกำหนดอายุที่ระบุเอาไว้ เช่น 55 ปี หรือ หลัง 60 ปี เป็นต้น
          กองทุน กบช. ที่เขาว่าจะออกมาเป็นสำรองเลี้นยงชีพภาคบังคับในอนาคต ก็จะออกมาในรูปนี้เช่นกันครับ คือ ไม่ว่าคุณจะจ่ายเงินเท่าใด จะได้ใช้ประโยชน์ตอนแก่เท่านั้น หากคุณตายก่อนแก่ ก็จบกันนะครับ ต้องให้คนอื่นใช้ประโยชน์แทนไป

          แม้โดยความรู้สึกลึกๆ ผมเองจะไม่ค่อยเห็นด้วยกับเรื่องกองทุนแบบนี้ เพราะยังอยากให้สังคมไทยมีลักษณะเป็นสังคมครอบครัวขยายที่ญาติโยมปรองดองกันดี และสามารถพูดคุยเรื่องต่างๆกันอย่างเปิดเผยและสร้างสรรค์ แต่ก็ยอมรับว่า หากฝืนกระแสตะวันตกไม่ได้ เราก็คงต้องยอมรับว่า นี่เป็นทางเลือกหนึ่งที่ช่วยบรรเทาปัญหาคนสูงอายุถูกทอดทิ้งได้ดีพอสมควรครับ
          จะบอกว่า เป็นทางเลือกที่ดีในสถานการณ์ที่เลวก็ยังได้นะครับ
          เพียงแต่มีข้อเตือนสตินะครับว่า กองทุนแบบนี้ ไม่ได้หมายความถึงการคุ้มครองตลอดชีวิตจริงๆนะครับ มันมีข้อจำกัดเช่นเดียวกันประกันชีวิตทั้งหลายเหมือนกัน ต้องดูเงื่อนไขที่ดีด้วยครับ
          ................